Ienākšana globālajā tirgū var būt riskants solis pat spēcīgākajiem Igaunijas uzņēmumiem. Ar produktu vai pakalpojumu kvalitāti vien nepietiek – nepieciešama arī pārliecība, ka darījumu finansiālā puse neizdosies. Tāpēc KredEx sadarbībā ar Uzņēmējdarbības un inovāciju fondu (EIS) ir izveidojis kredītapdrošināšanas un eksporta aizdevumu rīkus, kas palīdz Igaunijas uzņēmējiem spert drosmīgākus soļus starptautiskajos tirgos.

“Ja uzņēmējam ir pārliecība, ka nauda pienāks, viņš var konkurēt un attīstīties pārliecinošāk pat tirgos, kur risks ir augsts,” saka Katrina Savi, KredEx kredītapdrošināšanas valdes locekle.

Riski ir reāli – pat labākajiem produktiem

Pēc Katrīnas Savi domām, pirkšanas un pārdošanas process starptautiskajā biznesā neaprobežojas tikai ar produkta vai pakalpojuma kvalitāti. Tikpat svarīgi ir līguma noteikumi, tostarp ilgi maksāšanas termiņi un finansēšanas iespējas, ko pircēji bieži sagaida. Lielākos darījumos pircējs var vēlēties maksāt trīs, piecu vai pat desmit gadu laikā.

“Ja pircējs vēlas maksāt vairāku gadu laikā, igauņu uzņēmējs nonāk sarežģītā situācijā. Riski ir augsti – maksājumi var aizkavēties vai vispār netikt saņemti, bet neviens eksportētājs nevēlas atcelt pasūtījumu,” skaidroja Savi raidījumā “Äripäev Raadio”.

Risinājums: kredītapdrošināšana + eksporta aizdevums

Lai mazinātu šos riskus, KredEx kopā ar EIS ir izveidojis divdaļīgu risinājumu: kredītapdrošināšanu ilgtermiņa eksporta darījumiem un eksporta aizdevumu. Tie darbojas roku rokā, lai nodrošinātu gan pārdevēja finansiālo drošību, gan pievilcīgus nosacījumus pircējam.

• Kredītapdrošināšana sedz lielu daļu risku gadījumā, ja pircējs nepilda savas maksājumu saistības – ekonomisku vai politisku iemeslu dēļ.
• Eksporta aizdevums ļauj uzņēmumam nekavējoties saņemt lielāko daļu pārdošanas ieņēmumu, lai gan pircējs maksā vēlāk saskaņā ar saskaņotu maksājumu grafiku.

Šī kombinācija palīdz stiprināt uzņēmuma naudas plūsmu un samazināt finansiālo slogu, īpaši ilgtermiņa un liela mēroga eksporta projektu gadījumā.

“Risinājums ir piemērots gan kapitāla un ilglietojuma preču pārdevējiem, gan liela mēroga pakalpojumu sniedzējiem,” piebilda Savi.

Reālās pasaules pieredze: kā risinājums darbojas praksē?

Vairāki Igaunijas uzņēmumi jau ir izmantojuši KredEx un EIS sadarbībā radītos risinājumus. Viņu pieredze apstiprina, ka tas ir vairāk nekā tikai apdrošināšanas produkts – tas ir stratēģisks instruments izaugsmes sasniegšanai.

Kristjans Linds, Bikeep OÜ vadītājs, atzina, ka bez KredEx atbalsta daži starptautiskie pasūtījumi nebūtu pieņemti.

“Tas mums deva iespēju konkurēt pilnīgi jaunā līmenī un paplašināties Jaunzēlandes tirgū.”

Hekotek AS valdes loceklis Tõnis Haldna runāja par daudzgadu projektu Somijā, kur KredEx maksājumu riska segšana bija galvenais.

“Mūsu projekti ilgst gadiem ilgi – tāpēc ir svarīgi, lai maksājumu risks būtu segts visā periodā,” viņš uzsvēra.

Eiropas prakse: valsts atbalsts eksportam

Līdzīgas kredītapdrošināšanas un eksporta aizdevumu sistēmas veiksmīgi izmanto arī citas valstis. Vācijas Euler Hermes piedāvā valsts garantiju, kas ļauj eksportētājiem samazināt riskus un piedāvāt pircējiem izdevīgākus nosacījumus. Francijas Bpifrance norāda, ka pircēju kredītapdrošināšana ļauj pircējam piedāvāt ilgāku maksājuma termiņu un izdevīgāku aizdevumu, savukārt eksportētājs savu naudu saņem nekavējoties.

Īstermiņa kredītapdrošināšana – ikdienas eksportam

Ne visi darījumi ir daudzgadu projekti. Tāpēc KredEx piedāvā arī īstermiņa kredītapdrošināšanu, kas ir piemērota pārdošanas darījumu apdrošināšanai ar maksājuma termiņu 30–90 dienas.

“Pakalpojuma elastība ļauj uzņēmumam apdrošināt gan visu pārdošanas apgrozījumu, gan atsevišķus darījumus atkarībā no nepieciešamības,” apstiprināja Savi.

Baltliner OÜ finanšu direktore Natālija Valdmane norādīja, ka pat viens neapmaksāts rēķins var būtiski ietekmēt uzņēmuma likviditāti:

“Mums katrs neapmaksāts rēķins var ļoti sāpīgi ietekmēt likviditāti. Kredītapdrošināšana ir palīdzējusi saglabāt stabilu naudas plūsmu un piedāvāt klientiem elastīgus nosacījumus.”

“Pārdošanas apjomi ir ļoti labi, bet nauda ir vēl labāka – kad to atgūsti,” viņa piebilda.

Vairāk nekā aizsardzība: izaugsmes iespēja

Pēc Katrīnas Savi teiktā, kredītapdrošināšanas vērtība ir daudz plašāka nekā tikai riska mazināšana. Tas palīdz uzņēmumiem pārcelties no mājām uz eksporta tirgiem, palielināt pārdošanas jaudu un pat iegūt labākus finansēšanas nosacījumus no bankām, piemēram, izmantojot faktoringu.

“Ja atceramies Eiropas statistiku no dažiem gadiem atpakaļ, kredītapdrošināšana palīdz palielināt eksportu līdz pat 30 procentiem. Tas ir nozīmīgi,” piebilda Savi.

Igaunijas atpalicība un izaugsmes potenciāls

Saskaņā ar Eiropas Sistēmisko risku kolēģijas 2022. gada datiem:

• Rietumeiropā līdz 15 % no kopējā uzņēmumu apgrozījuma ir apdrošināti
• Un līdz 60 % no eksporta apgrozījuma ar kredīta noteikumiem

Kredītapdrošināšana Igaunijā vēl nav tik plaši izplatīta. KredExi hin