Выход на мировой рынок может быть рискованным шагом даже для самых сильных эстонских компаний. Одного лишь качества продукции или услуг недостаточно — нужна также уверенность в финансовой стороне сделки. Именно поэтому KredEx в сотрудничестве с Фондом предпринимательства и инноваций (EIS) разработал инструменты кредитного страхования и экспортного кредитования, которые помогают эстонским предпринимателям делать более смелые шаги на международных рынках.

«Если предприниматель уверен в поступлении денег, он может уверенно конкурировать и расти даже на рынках с высоким уровнем риска», — говорит Катрин Сави, член правления KredEx Credit Insurance.

Риски реальны — даже для самых лучших продуктов

По словам Катрин Сави, процесс купли-продажи в международном бизнесе не ограничивается только качеством товара или услуги. Не менее важны условия договора, включая длительные сроки оплаты и варианты финансирования, которых часто ожидают покупатели. В крупных сделках покупатель может захотеть растянуть оплату на три, пять или даже десять лет.

«Если покупатель хочет растянуть оплату на несколько лет, эстонский предприниматель оказывается в сложной ситуации. Риски высоки: платежи могут быть задержаны или не получены вовсе, но ни один экспортер не хочет отменять заказ», — пояснил Сави в интервью Äripäev Raadio.

Решение: кредитное страхование + экспортный кредит

Чтобы снизить эти риски, KredEx совместно с EIS разработали двухкомпонентное решение: кредитное страхование для долгосрочных экспортных сделок и экспортный кредит. Они работают рука об руку, обеспечивая как финансовую безопасность продавца, так и привлекательные условия для покупателя.

• Кредитное страхование покрывает значительную часть рисков в случае невыполнения покупателем своих платежных обязательств — будь то по экономическим или политическим причинам. * Экспортный кредит позволяет компании получать большую часть выручки от продаж немедленно, хотя покупатель платит позже, согласно согласованному графику платежей.

Такое сочетание способствует укреплению денежного потока компании и снижению финансовой нагрузки, особенно в случае долгосрочных и масштабных экспортных проектов.

«Решение подходит как продавцам капитальных и долгосрочных товаров, так и крупным поставщикам услуг», — добавил Сави.

Реальный опыт: как решение работает на практике?

Несколько эстонских компаний уже воспользовались решениями, созданными в сотрудничестве KredEx и EIS. Их опыт подтверждает, что это больше, чем просто страховой продукт — это стратегический инструмент для достижения роста.

Кристьян Линд, руководитель Bikeep OÜ, признал, что без поддержки KredEx некоторые международные заказы не были бы приняты.

«Это дало нам возможность выйти на совершенно новый уровень конкуренции и выйти на рынок Новой Зеландии».

Член правления Hekotek AS Тынис Халдна рассказал о многолетнем проекте в Финляндии, где покрытие платежного риска KredEx имело ключевое значение.

«Наши проекты длятся годами, поэтому важно, чтобы платежный риск был покрыт на протяжении всего периода», — подчеркнул он.

Европейская практика: государственная поддержка экспорта

Аналогичные системы кредитного страхования и экспортного кредитования успешно используются и в других странах. Немецкая компания Euler Hermes предлагает государственную гарантию, которая позволяет экспортерам снизить риски и предложить покупателям более выгодные условия. Французский Bpifrance отмечает, что страхование кредитов покупателя позволяет покупателю получить более длительный срок оплаты и более выгодный кредит, в то время как экспортер получает свои деньги немедленно.

Краткосрочное кредитное страхование — для повседневного экспорта

Не все сделки являются многолетними проектами. Поэтому KredEx также предлагает краткосрочное кредитное страхование, которое подходит для страхования сделок купли-продажи со сроком оплаты от 30 до 90 дней.

«Гибкость услуги позволяет компании страховать как весь товарооборот, так и отдельные транзакции, в зависимости от необходимости», — подтвердила Сави.

Финансовый директор Baltliner OÜ Наталья Вальдманн** отметила, что даже один неоплаченный счёт может серьёзно повлиять на ликвидность компании:

«Для нас каждый неоплаченный счёт может очень болезненно сказаться на ликвидности. Кредитное страхование помогло сохранить стабильный денежный поток и предложить клиентам гибкие условия».

«Продажи идут очень хорошо, но деньги ещё лучше — когда их возвращаешь», — добавила она.

Больше, чем защита: возможность для роста

По словам Катрин Сави, ценность кредитного страхования гораздо шире, чем просто снижение рисков. Оно помогает компаниям переходить с внутренних рынков на экспорт, увеличивать объём продаж и даже получать более выгодные условия финансирования от банков, например, посредством факторинга.

«Если вспомнить европейскую статистику нескольких лет назад, кредитное страхование способствует увеличению экспорта до 30 процентов. Это существенно», — добавил Сави.

Отставание Эстонии и потенциал роста

Согласно данным Европейского совета по системным рискам за 2022 год:

• В Западной Европе застраховано до 15% от общего оборота предприятий
• И до 60% экспортного оборота на условиях кредитования

Кредитное страхование пока не так распространено в Эстонии. KredExi hin